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P2PP2P投资:如何找到靠谱的公司?

P2P投资和买股票一样面临的难题:如何在几千家公司去找到靠谱的公司?

首先,我们要搞清楚最基本的,由于网络借贷平台是撮合式信息中介服务平台,为出借双方提供信息服务并从中收取服务费用,是典型的经营性信息服务,因此,网络借贷平台必须要办理经营性ICP许可证。如果你投的平台连ICP许可证都没有,赶紧想办法,有多快跑多快!

其次,平台必须要有银行存管。以前行业不规范的时候,P2P公司作为第三方,理财客户把钱先转到公司法人账号,再通过公司法人把钱转给需要贷款的客户,那么公司随时可以动用这笔资金,因此风险很大,容易跑路。而通过银行直接存管,公司接触不到客户资金,也就避免了跑路风险,只担任信息中介角色。

另外,利息太高的不投。大家知道,P2P其实就是民间借贷,合同约定支付利息的,利率不得违反国家有关规定。现在P2P贷款合法利率不能超过银行同期的4倍,如果收益过高,则很有可能是骗钱,或存在不受法律保护的借贷行为,因此风险也大。

那么,怎么分辨靠谱的P2P公司?

  1. 看平台资金托管,有的平台只将部分自有资金存入银行账户,有的平台宣传“银行资金保管”,大玩文字游戏,这些都必须注意。
  2. 看背景和三方担保,仔细查看公司背景,是否属于上市公司系、国资系、银行系背景;是否购买保险公司的责任险;有这些更好,注意不能自融自保!
  3. 看标的是否小额分散。看公司借款人标的,越少越好,一般同一平台,个人不能超过20万,公司不能超过100万。
  4. 看公司成立时间,最好3年以上。P2P属于风险滞后的行业,很多借款都是2-3年的,时间太短看不出平台的风控能力和公司坏账率。如果风控不好,很多借款人逾期违约,平台就很可能出现逾期兑付的情况。
  5. 看网站证件信息。包括法人信息、营业执照、开户许可证、组织机构代码证、注册资金信息等,这些都很好找到。

总之,大家一定要警惕网贷平台的安全性,以防掉入陷阱或雷区。

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