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P2P网贷合规:银行存管必须测评过关

2017年12月,网贷整治办下发《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》,要求对接网贷平台资金存管的银行必须测评过关。这也就意味着,以后不再是所有银行都有资格去操作网贷资金的存管工作,银行也需测评达标,才拿到网贷存管的“入场券”。

通知发布以来,截至2017年末,已有677家平台与银行完成直接存管系统对接并上线,其中主要是区域性中小银行,深度依次由城商行、股份制银行、民营银行向农商行、大型商业银行递减。为什么中小银行更热衷存管业务呢?专家分析:银行参与网贷存管也要从风险和收益角度考虑,受区域限制的中小银行由于缺少用户和数据,开展资金存管可快速提升用户数量、拓展业务,又能吸引网贷平台沉淀资金进入存款体系,因此会比较乐于参与,反之,大型银行出于声誉风险等因素考虑,选择自然更加谨慎。

与此同时,银行对网贷平台的准入规则也在不断完善。在筛选可以存管的网贷平台时主要有以下门槛:一是注册资本和实缴资本规模;二是平台运营年限;三是平台业务模式,必须为信息中介,不设资金池,不涉及非法集资等,这些都是硬性指标,其余还包括对风控管理体系、风险管理团队、高管金融背景、月交易规模等因素的考量。随存管政策频出,白名单制建立,对存管规范的要求也更加具体。

在存管服务中,银行的角色是资金管理,本身不给平台提供背书。只有存管资金由于银行系统、人员等方面出现纰漏,导致投资人受到损失,银行才有责任。即便如此,逐渐完善的监管政策对目前开展存管的银行监管也日益趋严。

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