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P2P如何判断P2P平台银行存管的真实性

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关于P2P银行存管,银监会要求:银行应为平台、出借人、借款人等建立资金独立账户,对资金流向进行监管、监督。银行存管是投资人选择平台的判断条件之一,为迎合监管政策要求,抵消投资人顾虑,大部分平台已经着手开展相关存管工作,但也存在一些企图弄虚作假的平台,伪造存管信息进行虚假宣传,且手段颇有花样。

1、拒不披露具体银行信息

平台谎称已进行资金银行存管,并拿监管禁止以存管银行宣传为由,拒绝告知投资者具体银行信息。

辨别方法:辨别平台是否存管,只需上线银行存管的平台,如注册时提醒投资者开通存管账户,即为村官工作完成;需要注意的是,电子账户式直接存管的开户人一定是自然人,而不是平台运营公司。

2、偷换概念,实则仅签订存管协议

部分平台仅与银行方面签订了存管协议,但审核与技术对接尚未通过,无法为用户提供存管相关事宜。

辨别方法:部分平台会标明银行存管的各项进展事宜,对于无进度的可以询问银行工作人员,以确定存管的真假及存管的进展。

3、用联合存管混淆视听

联合存管是“银行+第三方支付”模式,由存管银行提供存管账户,第三方机构提供账户体系并担任资金结算等辅助,从一定程度上限制了平台对资金的直接触碰,但银行却无法有效监督账户资金的流转情况。

辨别方法:这类账户为虚拟账户,不显示具体账户信息,其支付通道往往为第三方支付。目前符合监管要求的存管方式有为银行直连和直接存管,不属于以上方式的则为联合存管。

从安全层面考虑,银行存管是避免平台造就资金池,以及卷款跑路的有效措施;从合规层面来看,上线银行存管,也是从事网贷业务的基本条件。不过,银行存管并不代表银行为平台及项目真实性背书,所以投资风险依然存在。选择网贷平台时,除了基本的合规条件,仍需对项目标的、平台风控、信息披露等进行全方面的考察与评估。

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