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P2P技术贴:如何分辨P2P平台是否自融?

P2P平台自融,简单来说就是投资者的钱都被平台拿去自己花了,一般有两种情况:1. 自身平台运营资金紧缺,发假标融资拿来自用;2. 资金融给平台关联实体企业用,资金左手倒右手。由此可见,自融不仅涉及道德风险的问题,也涉及平台经营风险的问题。那么对投资者而言,如何判断一家平台是否有自融情况呢?

首先看标的,一是标的是否真实:如果标的造假,借款企业为假,没有疑问,钱一定是流到见不到光的地方去了;二看借款企业或个人是否与平台关联,如果两者确有关联,那也就相当于让网贷平台作为一个圈钱工具,资金安全也无从谈起;三看单个或几个借款主体是否大额、频繁、反复借款,如果平台天天借款都有同一个主体,那很明显,不是自己在融钱,就是造了一个空壳在融资。

说了这么多,看标的、看关联性、看借款人,具体应该怎么操作呢?

1、查询全国企业信用信息公示系统http://gsxt.saic.gov.cn/输入借款企业全称,看系统是否能查到:如果不能查到,那说明这个企业根本不存在;如果能查到,具体再分几个详细步骤来看:

(1)看这家借款企业的成立时间,如果成立时间与借款时间出奇相近,那么很大程度上是平台伪造一个空壳来融资的。如果是真实借款企业,一成立就来借钱,正常的平台哪敢借呢?

(2)如果借款企业成立时间与借款时间没有疑点,那么看该公司注册资金变更及年报情况。如果这家平台在借款的前夕突然增加注册资金,这大约也只是走走形式以迎合平台的风控之于借款企业的标准; 其次,查看企业在公示系统的年报,对比平台对借款企业的信息披露,看企业营收、利润是否造假。

(3)另外看平台是否为空壳,必须要查询其企业地址。发达的实景地图工具就发挥作用了,打开查询企业所在地址,如果一家借款千万的企业,实际经营地址不过是街边的小铺、空楼,甚至荒芜人烟的地方,那多多少少都半存在问题。

2、如果以上都没问题,那么基本可以进入第二点:

在全国企业信用信息公示系统查询借款企业同时,查询网贷平台所在公司(全称)的工商信息;对比两者的法人、股东情况,如存在一致或者交叉情况,那么很明显,平台与借款企业存在关联关系;如果有平台或企业股东背景里有公司代持现象,代持公司背景也要一探究竟。

3、此外,对于单个或几个借款主体是否大额、频繁、反复借款,在平台查询标的融资信息即可:

如果看到很多标的融资描述信息,如果同一个或几个主体融资额度大、频繁反复、时间相隔很近,那基本可以判断,要么这家平台的借款人过于集中,要么就是平台在自融圈钱,两者的风险都不低,投资人遇到这种情况,最明智的做法就是赶紧逃离。

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