新闻资讯门户
互联网、云计算领域最新资讯
首页 > P2P

P2P现金贷转型困境:方向明确,落地不易

对现金贷平台而言,过去的一个月必定难忘,从高歌猛进的“自由增长”到强监管下的“停滞与整改”不合规,则淘汰。然而合规转型远非看上去那么简单,道路有很多条,条条难行,以至于很多平台,仍被陆续爆出问题。总结下来,平台合规之路无非以下几种,但每一条都面临方向明确与落地不易的难题:

获取资质的难题

若没有资质,首先就要解决放贷资质问题。从路径上看,有两条,一是获得一张(互联网)小贷牌照,鉴于牌照审批已经暂停,要么积极准备,等待放开,要么寻找合适的标的,购买一张;二是入股P2P平台,将放贷业务整合为P2P平台的资产端。容易么?不容易。

《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》(下称《通知》)已经“暂停新批设网络(互联网)小额贷款公司”,且要求“禁止通过网络借贷信息中介机构融入资金”。要获得小贷牌照,可以考虑二级市场并购,问题是牌照价格虚高,当前牌照价格已经涨至6000万左右,在现有的监管框架下,单纯的壳资源还值不值这个价格?等待监管政策放开新设审批是否会更好?这是当前困扰很多无牌平台的问题。并购一家P2P平台也是出路,只是当前P2P整改并未结束,备案之前,并非变更股东的好时机。暂时看,这条路只适用于那些P2P系的现金贷平台。

场景布局的难题

根据新规要求,“暂停发放无特定场景依托、无指定用途的网络小额贷款”,于是,很多现金贷平台便着眼于解决场景问题,很多平台转型去做车贷,一些平台开始向医美、家装、教育、旅游等细分场景布局,还有一些平台开始洽谈入驻线下消费场景……容易么?不容易。

好马不吃回头草,现金贷业务就是从场景分期中演化而来,从场景分期的客户中挑选优质借款人发放无场景依托的贷款产品,也就产生了现金贷,脱离了场景的限制,现金贷逐步成为一个风口。现在回过头重新布局场景,几百家平台同时涌入一个本就是红海的战场,难度可想而知。

利率与客源获取难题

利率红线是一道坎,年化综合成本不得超过36%,只好调整客户结构,只做优质用户,把借款成本降下来。容易么?不容易。鉴于信用卡分期的年化利率约在18%左右,所以这个利率以内,基本是银行和互联网巨头的客群范围,这些巨头有资金、有场景、有客户基础、有流量入口,擅长做高息的现金贷平台,拿什么与之竞争?18%-36%之间,则属于持牌消费金融公司、头部P2P平台的客群范围,这些机构含金量更高的放贷牌照(资质)、有稳定的资金来源、有稳固的客户基础,现金贷平台虽有一战之力,但胜算不大。在这个客群区间站稳脚跟容易,做强做大不易。

杠杆率与资金渠道限制难题

P2P平台、贷款资产转让等资金渠道被叫停,银行资金这个口子虽然还在,也都主动大幅提高了合作门槛,结果是绝大多数持牌机构,面临无资金可放的窘境。而那些背靠巨头有钱的主,也不可为所欲为,要受到杠杆率的限制,资本金不足,有钱也放不出去,结果是一堆巨头系的小贷公司纷纷增资,提高资本金。在此背景下,合规以放贷规模骤降为代价,现金贷业务的想象空间基本上不大了。

    • 企业邮箱 全新登场
    • 虚拟主机
    • 云服务器
    未经允许不得转载,或转载时需注明出处:西部数码新闻资讯门户 » 现金贷转型困境:方向明确,落地不易
    分享到:更多 ()

    网友评论 抢沙发

    • 昵称 (必填)
    • 邮箱 (必填)
    • 网址

    中国领先的互联网域名及云服务提供商

    为您提供域名,比特币,P2P,大数据,云计算,虚拟主机,域名交易最新资讯报道

    域名注册云服务器