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P2P用量化评分方式预测P2P合规备案情况

根据监管部门下发的备案细则,全国各地的P2P平台都需要在2018年6月底之前完成全部整改工作,并办理好备案登记手续。网贷行业终于开始了一场彻底的“清淤排污”行动,争取把一切不合规的平台拒之门外。因此,摆在投资者面前的只有两条路。要么保障自己资金的绝对安全,先站岗5个月,待备案大限之日过去后,再重新考察平台投资;要么掌握识别合规平台的能力,准确押中一些能成功备案的优质平台,安全渡过备案期,并坐享高额收益。

那么,到底哪些平台更符合备案条件?投资者又应如何对某个特定平台进行安全性打分?笔者从自身理财投资经验出发,将备案的几个硬性要求都备注了一定的分值,符合某一项要求就可以获得相应分值,最终累计出平台的总得分。个人建议是要90分以上的才是相对安全的平台,80分以下的,就不用看了:

1、银行存管:20分   备案细则里并没有要求银行存管属地化,所以这里认为只要平台上线了银行存管系统,就可得分。

2、ICP经营许可证:20分  《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》明确指出,未取得ICP经营许可证的不得开展P2P网贷业务,所以这个证书是P2P必需的。

3、优质资产:15分   这里的优质资产包括车抵押类、个人信用类、企业担保类。另外涉及到校园贷、现金贷、首付贷等违规产品的平台要扣掉相应的分数。

4、无债权转让:10分   根据监管要求,平台上出借人之间低频次的债权转让才被认定为合规。其他一切形式的债权转让或债权抵押贷款都属于违规操作。因此,如果平台不设立债权转让将是合规的一大加分项。

5、无超标资产:10分   对于很多平台来说,超标资产是备案的一大障碍。监管要求规定,同一平台上,个人借款不得超过20万,企业借款不得超过100万。投资者可以点击资产的信息披露,查看该标的的借款金额有没有超过监管红线。如果信披不详细,没有展示出来的,则直接扣分。

6、第三方担保:10分   备案要求平台不得再继续提取或者增加风险备付金,而应当引进第三方担保或者保险公司对投资人的资金提供安全保障。因此,投资者需要查询平台是否有第三方担保公司合作,如果有即加分。如果没有第三方担保,也没有风险备付金了,资金相当于在平台裸奔,即使合规,风险也将大大增加。

7、无业务外包行为:10分   过去很多现金贷的催收业务甚至资产端拓展业务都外包给了别的公司,造成很多暴利催收现象。如今备案细则明确规定,平台不得将核心业务外包。因此投资者需要查看该平台是否有自己的催收团队,风控团队、线下业务拓展团队等等。

8、信披和基础信息技术:5分   根据银监会发布的《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》,网贷平台需要详细披露完整的信息。那些对于运营数据、借款人信息遮遮掩掩的平台就不要再考虑了。此外,平台需要有专业的技术团队,为投资者提供良好的互联网服务,如果你投资下来,对于官网或者APP的体验非常不好,那也不用考虑了。

备案所需的条件大致就在这几项,投资者需要从这几个维度去考察平台是否能够顺利通过备案。另外在备案前,投资者不可迷信大平台就绝对安全。现在去投资P2P,暂且不看对方是上市系还是风投系,更多要看平台是否符合上述备案要求! 以上,希望对大家有所帮助。

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