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P2PP2P不可怕,不会识别和控制风险才可怕

常有人认为,投资就是赌。赌不可怕,小赌怡情,但是投资必须得有更理性的思维。对个人来说,有三个不投,看不懂什么业务的不投,纯庞氏倒钱的不投,假标自融的不投。这在一定程度上已经杜绝了很多风险源。如果没有清晰的风险意识,从众心理会导致哪个利率高投哪个,哪个投的人多投哪个,亲戚朋友推荐哪个就投哪个的怪圈。

投资人还有个心理现象,就是说我投这个平台,1年期的不是太敢,6个月、3个月、甚至投一投月标总没问题吧,逐月复投下去,直至暴雷的那一天也没出的来。这样的心理只会白白减少预期收益水平,平台选择好了,风险是固定的,在没有其他资金安排的情况下,当然选择高息长标锁定收益了,哪怕平台出现舆情了,也可以折价转让标的,不至于亏损太多。

风险兑现

哪怕正经做民间借贷业务的平台,风险也是参差不齐。正经做业务的平台,跑路倒是不多。运气不好遇上运营不善,破产清算,正经做事的平台,起码资产还可以抵债。17年暴雷平台“财路通”被曝项目逾期率98.42%,简直是闭着眼睛放贷,这样的平台破产清算是清算不到东西的,最后只能投资人倒霉。

那么我们不投民营系的行不行?找个有干爹的投!风险是不是低?17年暴雷平台“拉拉财富”,号称双国资背景、徽商银行存管、国资全资控股!但是在暴雷之前,也有迹可循。 分析股东背景,虽中铁字头国资,但大股东却不是中铁系列公司,大股东真实实力令人质疑。平台股东更替频繁,前股东德生控股与龙翔集团建立正式合作后,突然更换股东,大有弃子之嫌,且董事长兼法人与公司有合同纠纷。查询全网舆情,有曝光分析借款标的,发现平台隐瞒借款人真实情况:平台借款人失信,下落不明。

所以不是说名头大就一定好,虽然大家都比较偏好选择背景好的平台,但平台风险总是存在,风险在哪里、有多少,必须要有相对明确的认知。有句老话说的好,常在河边走,哪有不湿鞋,适度分散投资也是必须的。你说一个高息平台投个几万块没问题吧,如果你有100W,那我肯定说没什么问题,如果你总共就这几万块,那奉劝还是稳健一点好。墨菲定律作用下,风险兑现只是迟早的事。风险不可怕,可怕的是不知道有风险,或者不能控制风险。

风险认知

1、几个平台都号称上市系、风投系、国资系、民营系业务类型都差不多,怎么选择?

跑路的风险主要来源于背景分析与鉴别。看背景系别,首先要看大比例持股的公司是谁,谁控股。然后风险才上述按照排序依次递增。上市系,到底是美国纽交所上市,还是港股上市的仙股?风投又或者是知名风投还是野鸡风投、风投资金落实到位没有?国资是硬邦邦的大国资,还是国资的曾曾曾孙子,还有就是到底有没有资金实力兜底?

民营水可深了,就算把大老板背景扒一扒,家底扒一扒,也指不定老板什么时候一下想不开,带着小姨子跑路了。另外,小比例占股的股东,一般都是对平台进行财务投资,会对平台安全性产生一定影响,但是并无责任对平台所有坏账进行兜底。

2、假设几个背景、体量类似的平台,都可以做到20%的综合利率,怎么投呢?

如果平台是做车贷、房贷、融资租赁的,更多去考察业务真实性,和资金真实流向。因为车贷、房贷资产正常贷出利率水平也只有24%左右,减去平台运营成本,如果长期承担这么高利率的资金成本,肯定不现实。此时风险在于自融、假标。若是没有标的资产清晰的信息披露,那么平台的自融、假标风险较高,背景如果再弱一些,跑路风险极高。

如果平台是做个人、企业信贷的,20%的资金成本相对是可以接受。这个时候就要多考虑平台背景、对于现有待收的兜底能力、风控、盈利坏账情况。此时的风险更多在于运营风险,需通过运营数据、高管团队、三方排名、舆情、来判断其风险大小。

如果平台是做违规业务、如现金贷,或者超额发标等。除了考察上述因素外,在这个备案前夕,更多的风险在于政策风险。然而国内政策主要要维稳,保证经济稳定安全不发生动荡,在业务正常开展的情况下,一般不会对平台突然发动袭击。

在考察过其他因素后、监管的政策风险反而是属于可观望风险,可以长期观察平台合规进程并且控制仓位进行投资。不过个人风险承受能力不同,监管一直要求的去刚兑,目的就是对投资人进行风险教育,需要对自己能承受多少本金损失的风险明确认知。

总的来说,认知风险,理性分析,分散投资,收益精算,都是合格投资人的必备素质。

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