/home/wwwroot/west263zx/public_html/zx/wp-content/themes/dux/single.php 警惕!有以下特征的P2P平台可能涉嫌自融-西部数码新闻资讯门户
新闻资讯门户
互联网、云计算领域最新资讯
首页 > P2P

P2P警惕!有以下特征的P2P平台可能涉嫌自融

不久前,一家口碑还不错的平台出现重大负面——涉嫌发假标自融,让围观的群众有点懵。投资人会觉得:我的天,这个平台都涉及自融的问题,还有多少靠谱的平台可以投?行业人会认为:没想到,这么一个平台运营挺靠谱的,怎么说发假标就发假标了呢?

说实话,上面那个平台一直给人的印象是一个比较老牌,已经有数轮融资,而且融资金额还不小,发展顺风顺水的平台。平台声誉,交易规模、行业评级都在行业中等偏上,如果我们用常规的衡量平台安全与否的标准,这家平台要属于中上。最终,该事件也得以解决。但是经过这一次惊吓,投资人也对网贷平台自融担忧:说不定哪天自己的平台就因为自融暴雷了。

我们网贷投资人,该如何去自查平台是否有自融呢?

一. 科普什么是自融

先来科普下,什么是自融?平台自融一般有这么四种情况:1. 平台运营成本高,业务不成熟,风控实力差,坏账一大堆,资金链紧张,平台就通过发假标自融补充现金流,被迫借旧换新;2. 给自己的企业和一些关联企业融资(这种最常见),资金左手倒右手。这些企业需要长期不断的供血,否则随时有可能暴雷;3. 拿投资人的钱去投资其他高风险高回报的项目,比如说股市、虚拟币以及各种资金盘项目,一但亏了钱,平台就会瞬间暴雷;4. 纯诈骗平台,投资人的钱都进了老板的口袋,一旦平台觉得吸金吸不动了,平台资金要出现流出的迹象了,就立马关掉跑路。

简而言之,就是平台通过发假标的形式,把投资人的钱,都拿去自己花了。至于这个钱最后还能不能回来,就看平台拆东墙补西墙的功力如何了。接下来,笔者就一步步教大家怎么判断一家平台是否有自融!

二. 自融平台的特征

信息披露较差

因为平台自融大多是发假标的形式,没有真实的借款业务,所以在标的的借款人信息披露上,肯定是遮遮掩掩的,披露的信息比较少。更夸张的是,有些平台发假标都不用心,用来自融的假标,会形成统一的发标样式,每天固定时点发固定金额、期限和借款内容的标。

发标源源不断

平台自融,其实就是走上了借新还旧的庞氏之路。对于自融的平台来说,不会跟有真实借贷业务的平台一样会出现淡季跟旺季(年后资产荒)。相反的,自融平台不管在什么时候,他们的标的都是充足的,供过于求。平台只有通过不断的发布借款标,持续推高待收金额,才能维持资金链的稳定。

关联企业输血

前面说了,平台自融的目的,大多数是为了给背后的关联企业「输血」。因为这些关联企业,因为项目风险较大,如房地产;或者可用的抵押物不足。通常,他们在银行和其他融资渠道借不到钱,或者借钱利息太高。所以想到了借助P2P平台这一招,获得成本较低廉的资金。

收益率比较高

为了快速获取大量资金,来给平台背后的关联企业输血,很多自融的平台,都会给予投资人比较高的收益率,用高息吸引用户。但是借旧换新的套路,没办法长期维持高昂的推广和运营成本,再加上那群趋势的羊毛用户一旦集中提现撤离,兑现的压力就造成了很多高息自融平台的暴雷。

三. 自融平台的识别

其一,先从平台的背景去分析。很多自融的平台,表面上看起来背景强大,背后股东都是一些实业企业。但是呢,这些企业对于资金的需求比较饥渴,尤其是房地产、传统制造业、煤炭产业链等。遇到背后股东或者关联企业是上面几类的平台,我们投资人最好是多研究下平台的方方面面,避免在自融的平台上踩雷。

其二,从平台的标的信息分析。自融平台一般都有两个主要特征:利率高和期限短。而且标的信息不透明,模棱两可,缺乏实质性内容。它本身就不是真正的借款,何来真实详尽的借款资料,甚至出现复制网上的图片发标(比如车贷资产)的情况。同时在短时间内发布大量的大额借款和等额小标,若你投的平台出现这种现象,这个时候你就要多加留意了。

其三、从借款人的资料去分析。自融平台一般借款人数少且人均借款额度大,同一个借款人反复出现,这情况在以往因自融而雷的平台案例中就出现过。通过借款资料判断,很多自融平台的借款人不是自己,就是一些明显的关联企业,在具体的借款明细、数据中都可以发现猫腻。

其四、通过资金流数据去判断。自融平台的资金流必然是稳步增长,只进不出的,跟很多做真实业务的,流入和流出都比较频繁的平台相比有着很大的差别。举个例子:过完年,因为借款人变少了,整个P2P行业都是资产荒,大多数的平台都是没有足够的标的。所以短期内,平台的资金可能是净流出的,这个时候仍然净流入的平台就有点问题了。

通过上面的几点,即便是对于网贷投资新人而言,也能够初步可以判断出平台是否存在自融嫌疑。当然,避开自融平台只是安全投资的要素之一,我们在评估一个平台的时候也要综合的去看,不要盲目相信所谓的平台股东背景。同时也要克服错误的投资心理,比如贪婪,侥幸,欲望!

未经允许不得转载,或转载时需注明出处:西部数码新闻资讯门户 » 警惕!有以下特征的P2P平台可能涉嫌自融
分享到:更多 ()

网友评论 抢沙发

  • 昵称 (必填)
  • 邮箱 (必填)
  • 网址

中国领先的互联网域名及云服务提供商

为您提供域名,比特币,P2P,大数据,云计算,虚拟主机,域名交易最新资讯报道

域名注册云服务器