关于P2P银行存管，银监会要求：银行应为平台、出借人、借款人等建立资金独立账户，对资金流向进行监管、监督。银行存管是投资人选择平台的判断条件之一，为迎合监管政策要求，抵消投资人顾虑，大部分平台已经着手开展相关存管工作，但也存在一些企图弄虚作假的平台，伪造存管信息进行虚假宣传，且手段颇有花样。
1、拒不披露具体银行信息
平台谎称已进行资金银行存管，并拿监管禁止以存管银行宣传为由，拒绝告知投资者具体银行信息。
辨别方法：辨别平台是否存管，只需上线银行存管的平台，如注册时提醒投资者开通存管账户，即为村官工作完成；需要注意的是，电子账户式直接存管的开户人一定是自然人，而不是平台运营公司。
2、偷换概念，实则仅签订存管协议
部分平台仅与银行方面签订了存管协议，但审核与技术对接尚未通过，无法为用户提供存管相关事宜。
辨别方法：部分平台会标明银行存管的各项进展事宜，对于无进度的可以询问银行工作人员，以确定存管的真假及存管的进展。
3、用联合存管混淆视听
联合存管是“银行+第三方支付”模式，由存管银行提供存管账户，第三方机构提供账户体系并担任资金结算等辅助，从一定程度上限制了平台对资金的直接触碰，但银行却无法有效监督账户资金的流转情况。
辨别方法：这类账户为虚拟账户，不显示具体账户信息，其支付通道往往为第三方支付。目前符合监管要求的存管方式有为银行直连和直接存管，不属于以上方式的则为联合存管。
从安全层面考虑，银行存管是避免平台造就资金池，以及卷款跑路的有效措施；从合规层面来看，上线银行存管，也是从事网贷业务的基本条件。不过，银行存管并不代表银行为平台及项目真实性背书，所以投资风险依然存在。选择网贷平台时，除了基本的合规条件，仍需对项目标的、平台风控、信息披露等进行全方面的考察与评估。
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