P2P懒人理财,从辨别真假标的开始

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经常有投资人问:“XX平台靠谱吗?可以投吗?”“在XX平台投长期标还是短期标合适?”“这些标的真实性怎么样?”

一上来就问平台靠不靠谱的人,这是典型的投资上的懒人,不得不说,这类人不在少数。他们想要省时省心省力的同时并获得投资上的回报,听别人说某平台靠谱,也不多加考察就投资,或者上其官网查看,看平台自身宣传的风控、保障、安全等方面做得还不错就选择相信并投资。这种懒人作风,容易让人踩进风险中。

要知道平台不论说得多好,都是自身的宣传,而我们要在这个表面的宣传中深入挖掘里面的东西,从平台的实力资质,到平台的风险控制能力,还要审查项目标的等,只有花了功夫考察之后再去投资,才是一个投资人正确的打开方式。因此,在投资的问题上还是勤快点好。下面就给大家聊聊如何审查项目标的,如果平台真有问题,从以下三方面入手,或许能发现一些蛛丝马迹。

01 核实借款人信息

借款人的姓名、年龄、职业、收入、工作单位等是最基本的信息,除此之外,一般还有借款人的邮件、手机号码、公积金、户口本等,平台披露得越全面,那这个项目标的就越真实。作为投资者,一定要不怕麻烦地仔细查看核实,这也是为了最大程度上避免平台负责人、运营者或关联人假借他人的名义在平台发布虚假标的,有效避免平台自融的风险。如果你在平台上看到同一个ID或身份证频繁借款,借款金额还很大,那就要注意了,这很有可能是平台在自融。

02 还款来源

除了借款人的基本信息的真实性,还要考虑到借款人预期偿债能力,也就是说要对借款人的情况做一个细致的调查。对于借款人来说,最主要的还款来源就是工资收入,小哥会特别关注借款人有没有车或房子之类的资产,这也是还款实力的一个参考。平台应该提供借款人历史收入情况,最好是有相关材料来佐证,比如说银行流水单或者纳税记录等,如果没有的话,还是谨慎考虑一下要不要投资。

03 有无银行存管

在审查标的的时候,还需考虑平台是否有自融的情况。现在银行存管是P2P的硬性标配,资金有了第三方托管,才能有效避免平台直接触碰资金和杜绝资金池,也能多多少少减少自融的发生。现如今在备案完全还没有落地之前,如果你还要投资,为了保险起见,一定要选择有银行存管的平台。而且我们要清楚银行存管是在哪个阶段,是在签署协议阶段,还是已经正式上线阶段,这点也需要注意。

然而并不是有银行存管的平台就能无脑投,数据显示,截至今年1月21日,已有30家已对接银行存管的平台爆雷。因为银行不审核项目标的真实性,依然不能完全杜绝平台自融的可能性。所以银行存管只是我们考察平台的一个方面,它的确能少一些自融风险,但也不能过于依赖。没有银行存管的,咱坚决不投,有银行存管的,也不能直接就放心了,还需要考察平台实力、风险控制能力等。

最后想说一点,理财是一门技术活儿,试问,你不花时间和精力,就想要掌握这一门技术活儿?这未免想得太好。

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