即将发布的网贷备案试点方案 说明了什么?

4月3日消息,行业企盼已久的P2P备案工作,或于2019年下半年开始启动试点。财新记者了解到,监管有意争取在2019年下半年在部分发达地区开展试点备案工作,完成少量机构的备案登记工作。并在总结试点经验的基础上,按照防范重大风险三年攻坚战的总体实现要求,在2020年完成全国范围内存量网贷机构的备案登记工作。

这是近半年来,最为重大的政策利好,其中有至少3层含义:

1、网贷行业是一种重要的新金融业态,其发展趋势,符合潮流,不能全盘否定。

滴滴出现后,改变了我们出行的方式,再也回不到路边打出租的窘境;美团出现后,改变了我们点餐的方式,手机点外卖成为一种生活习惯;同样,在网络借贷普及后,通过网贷平台借款或者投资,也已经融入到经济社会的各个方面,不可能再回头,不能因为出现了问题,就全部否定。

纳入监管,规范发展才是正解。

有个反面的例子。今年的3.15 曝光了网络超利贷,俗称“715高炮”,即借款1000,砍头息300,到手700,7天后归还1100,年化高达1000%!此类高利贷App据说有数万个。

之所以如此泛滥,正是因为2017年出台的对“现金贷”的监管,进行了一刀切,正规平台退场,导致合理的网贷需求也无法满足,致使这些地下的、超级暴利的贷款平台如雨后春笋般冒出来,打一枪换一个地方,极难监管。如果我们的政策,能够鼓励和支持规范的平台发展,金融供给充分,那此类的超利贷就会失去生存的空间。

从监管部门的表态来看,对网贷行业的发展一直是认可和支持的,采取的是“疏堵结合”的办法,打击非法、保护合法。网络行业当前的余额有1万多亿,这些资金大部分都给到了小微企业和个人,切切实实地实践着普惠金融,服务传统金融机构无法覆盖的个体,价值显著,意义重大,不会因为出现一些问题而被否定。

2、备案工作一直在推进之中,并未停滞,与“清理整顿”同步进行。

过去一段时间来,媒体报道比较多的是互金的整顿,这就给市场造成了这样一种错觉,“网贷备案”已经停滞,甚至可能要取消了。

实际上,“合规备案”与“清理整顿”,是推动行业走入正轨的一体两翼,是相辅相成,不可偏废的。不进行清理,不清退其中的坏人,行业就始终乱象不断,始终无法建立行业的良好形象,无法赢得社会的信任,发展更无从谈起;而实现合规备案,是“清理整顿”的最终目的,是这项工作的意义所在。

从最新的消息来看,备案工作真正大范围地开展,至少要到2020年,今年,平台们的核心工作仍然是整改,继续清理不合规业务,为明年做准备。

3、行业的格局,将是“大”与“小”并存,形成多层次的网络借贷市场格局。

以往,还有一种说法,就是只有所谓“头部”才有生存的空间。已经发生的事实,如近期的TD事件,已经一再证明,金融行业,规模大不等于安全,而且也不应该允许一家平台有过大的规模。

监管这次谈到了按照不同注册资本进行相应监管的表述,从中可以看出,不同业务规模的平台并存,是一种常识,是一种市场自发演变形成的格局,监管政策同样不会违背这种基本的规律。金融和类金融行业,规模过于集中在几个平台,对国家来说,反而容易引发系统性的风险,适度分散,保持足够数量的市场主体,行业才有活力,也利于稳定。

总体来说,网贷行业在经过多轮洗牌后,随着政策进一步明朗化,已经开始企稳回升,尽管后续还会出现一些波折,却不会改变这个大趋势。

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