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P2P警惕打着“互金”名号的非法集资行为

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盘点互联网投资与理财,你是否还有至今未能追回的到期项目?调研发现,部分投资者的网投项目已年深日久、追回无望,堪称“坏账”;部分投资者甚至卷进了大规模非法集资案件,虽有相关部门重视,但资金能否收回仍存在不确定性……而近年来许多知名的非法集资案件,如e租宝、中晋案等,乃至近期兴起的虚拟货币风潮,无一不打着互金的旗帜“收割”投资者。

在去年8月24日出台的《处置非法集资条例》(以下简称《条例》)中,假借互金概念进行非法集资的行为被着重提及,成为重点关注对象。银监会在对《条例》说明中重点指出,非法集资组织化、网络化趋势日益明显,线上线下相结合,传播速度快、覆盖范围广、风险积聚迅速。《条例》第十五条也特别指出,在非法集资行为可能出现的情形中,就包括了设立互金企业。

曾以“A2P(融资租赁+互联网)”创新模式区别于网贷的e租宝,近日就被北京市第一中级人民法院宣布以集资诈骗等罪名立案执行,据互联网金融电讯援引业内人士说法,e租宝案发后经过立案、审理、宣判,现进入最后执行阶段,相当于此案已进入尾声。但是,对受害者来说,由于资产变现等尚需时间,因此到资金清退环节还需要一定时间。

其次是莫名的高收益。早前,钱宝网因“看广告做任务赚外快”等带有高额返现的诡异商业模式引起了投资人的高度关注,包括《投资者报》在内的诸多媒体曾连续对其进行报道和质疑,但直到2017年12月27日,钱宝网的骗局才因CEO自首而昭告天下。看起来钱宝网是个互金平台,实际只是一个庞氏骗局的赌场。钱宝网倒下的第二天,与之类似模式的蛙宝等平台就开始无法提现。业内人士指出,注册、充值、领任务、获取收益,有的人只看到了所谓的“收益”,可平台的意图只是引诱人充值。

此外,《条例》还强调了启动非法集资调查的七大类情境,近来因比特币的火爆而引发市场热议的虚拟货币也被重点提及。此前,有一些假托虚拟货币名义的公司也涉嫌非法集资、诈骗行为。国家互联网金融安全技术专家委员会旗下的风险分析技术平台曾对国内的ICO情况进行监测。结论指出,ICO存在诸多潜在风险,包括项目失败或跑路导致的资金损失风险、价格剧烈波动引起的金融风险、借ICO进行的诈骗、非法集资等违法犯罪风险等。

去年8月30日,中国互联网金融协会发布《关于防范各类以ICO名义吸收投资相关风险的提示》指出,国内外部分机构采用各类误导性宣传手段,以ICO名义从事融资活动,ICO项目资产不清晰,投资者适当性缺失,信息披露严重不足,投资活动面临较大风险。并提醒广大投资者冷静判别,谨慎对待,自行承担投资风险。对此业内人士表示,互联网投资与理财已有成熟的模式可供参考,建议普通投资者对看不懂或不理解的模式保持观望,细致研究背后的“赚钱”逻辑,切不可因贪恋高收而造成更大损失。

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