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P2P几招识破网贷平台骗局:亡羊补牢,不如未雨绸蒙

选择网贷项目时,投资人通常由于专业背景所限,不能很好判断问题的关键,大部分情况下,他们并不关心资金的投向,也不了解贷款项目或企业的情况,因此踩雷风险很大。如果在最初投资时就能发现部分网贷平台的骗局,未雨绸蒙,总归好过亡羊补牢、追悔莫及。

首先,投资人可以尝试花个10分钟查询一下网贷平台的基础工商资料。通过工商局企业信用信息公示系统(中登网),天眼查网站,都可以免费查询。可以查到的资料不仅是企业或平台的基本情况、资金托管和流出项目情况,还有股东及出资、董监高成员、分支机构等,部分企业还能查到历次变更登记及股权质押信息。如果被投资企业模糊不清,平台对资金流向只说大概不论细则,或是项目融资期限、利率等大幅偏离行业正常水平,都需要引起足够警惕。凭借这些,已经能够发现部分做假比较粗糙的骗子平台了。

查完工商,还可以多查一个法院网站,关于公司或平台是否有欠资案底,其实际控制人、法人、股东们是否被起诉过。接下来,针对每一单具体的投资,也有不少公开网站可以作为参考。比如在央行征信中心-动产融资统一登记征信系统,可以查到企业应收账款质押、转让登记信息,包括质权人名称、登记到期日、担保金额及期限等。当然,也可以向平台要求提供被投资方更多的财务数据、资产负债情况等。

当然,最为关键也最老生常谈的一点,那就是尊重常识,不要被贪欲迷昏头。比如现在已经倒下的e租宝,在之前公开的数据显示,不到半年的时间里,交易额已经从80亿做到745亿,这样的规模扩张速度堪比一家中型银行,仅凭常识就疑点重重。再比如有些平台投资收益率近20%,如果加上运维成本和业绩提成,债务方融资成本将在25%~30%,在经济下行的周期,是几乎无法保持如此高利率的,因此更加值得警惕。

以上就是一些简单的方法,总的来说,还是那句话:网贷有风险,投资需谨慎,亡羊补牢,不如未雨绸蒙,希望投资人都能找到合适自己的投资平台,避免一着不慎,误入骗局。

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